На 10 април Българската народна банка (БНБ) утвърди ред за отсрочване на задълженията към банките във връзка с извънредното положение, въведено от Народното събрание на 13 март 2020 г.
След утвърждаването му документът представлява т.нар. частен мораториум по смисъла на Насоките на Европейския банков орган (ЕБО).
1. Кой може да се възползва?На първо място, от този ред могат да се възползват както физически, така и юридически лица (фирми). Кредитополучателите, които могат да поискат отсрочване на част от вноските си, трябва да отговарят едновременно на сделките условия:
✅ Да имат или да очакват затруднения при погасяване на задълженията си във връзка с пандемията от COVID-19 и ограниченията, въведени със Закона за мерките и действията по време на извънредното и техните последици;
✅ Към 1 март 2020 г. задълженията им да са редовно обслужвани или с просрочие не повече от 90 дни.
✅ Да изразяват изрично желание да се възползват от облекченията, предлагани от кредитора (Банката).
2. За кои кредити може да се приложи мярката? Редът е приложим само за банковикредити, като е без значение техния подвид – потребителски, ипотечни, жилищни кредити, кредитни линии и други.Това означава, че кредити предоставени от небанкови институции (т.нар. „бързи кредити“) не могат да бъдат отсрочвани по този ред. При тях е необходимо постигането на съгласие с кредитора, който обаче няма задължение да удовлетворява искането Ви.Предлаганите механизми за отсрочване се отнасят само за договори, сключени преди 31.03.2020 г.
3. За какъв период можем да поискаме отсрочване?Периодът на отсрочване се нарича и „гратисен период“. Максималният срок, за който могат да бъдат отсрочени задълженията ни е до 6 месеца, но не по-късно от 31 декември 2020г. Непогасените на първоначално договорените падежи суми се погасяват на части след изтичане на гратисния период.
Важно е обаче да се има предвид, че при преговорите с банките, същите могат да предвидят друго. Поради това Ви съветваме да използвате услугите на професионалист, по възможност с юридическо образование, за да не подпишете документи, които по-скоро биха утежнили, отколкото облекчили положението Ви в условията на пандемия.
4. Какви са вариантите за разсрочване?Доколкото при плащането на вноската си по кредита ние погасяваме главница и/или лихва, БНБ е предвидило три механизма за разсрочване, а именно:
✅ отсрочване на главница и лихва за до 6 месеца. Целият остатък от дълга, заедно с неплатената главница по време на гратисния период, се погасяват съгласно нов погасителен план за срок с до 6 месеца по-дълъг от първоначалния, в зависимост от броя на отсрочените вноски. Към всяка вноска по погасителния план до изтичане на срока на кредита или друг по-кратък период, се добавя равна част от непогасената по време на гратисния период лихва.
✅ отсрочване на главница за до 6 месеца. Дължимата за периода лихва се плаща, съгласно договора. След изтичане на гратисния период се изготвя нов погасителен план, който да обхване целия остатък от дълга, включително неплатена главница по време на гратисния период. Новият погасителен план се удължава в зависимост от броя на неплатените вноски, но с не повече от 6 месеца.
✅ механизъм за револвиращи продукти – револвиране на кредитна линия се допуска, въпреки че дължими вноски или част от тях не са погасени. Погасяването на вноските се отлага до 6 месеца, но не по-късно от 31.12.2020 г. Не се формира минимална сума за револвиране на кредитен лимит по кредитна карта, считано най-рано от 01.02.2020 г., за срок до 6 месеца, но не по-късно от 31.12.2020 г. След изтичане на гратисния срок формирането на минимална сума за револвиране се възстановява и кредитът се обслужва съгласно първоначалния договор .
5. До кога мога да поискаm отсрочването? Отсрочване може да поиска всеки клиент, който отговаря на изискванията най-късно до 22.06.2020 г. От своя страна Банката трябва да е взела решение до 30.06.2020 г.Искането може да включва както непогасени в срок вноски преди подаване на искането, така и вноски с ненастъпил падеж. Ако към датата на отправяне на искането за отсрочване клиентът не е в забава, отсрочването се прилага само за в бъдеще – по отношение на вноски с ненастъпил падеж.Клиентът има възможност да се откаже от предоставения гратисен период по-рано от предвиденото и да поиска изготвяне на погасителен план.‼ БонусИзвън настоящия ред банките могат да договарят с клиентите си индивидуални схеми на отсрочване, различни от уредените, както и други облекчения (едва ли 
).
Важно е да се отбележи, че ако се възползвате от отсрочването, това се отразява върху целия график на плащанията, което може да доведе до увеличени плащания след периода на мораториума.П.С. Преди да предприемете посещение в обслужващата Ви Банка Ви съветваме да използвате услугите на професионалист в сферата на банковите кредити (адвокат, кредитен консултант, юрист), за да не Ви излезе „солено“ отсрочването 
Накрая
Надяваме се, че информацията Ви е била интересна и полезна. За допълнителни въпроси или нужда от съдействие можете да ни пишете на страницата.
Успех!